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国家金融监管总局最新发布

7月27日,国家金融监督管理总局举行新闻发布会,介绍上半年银行业保险业发展情况与支持实体经济情况。


【资料图】

上半年末,银行业金融机构资产总额406.2万亿元,同比增长10.5%。人民币贷款新增15.7万亿元,同比多增2.02万亿元。保险公司总资产29.2万亿元,同比增长9.6%。保险资金运用余额26.8万亿元,同比增长9.7%。

有力支持实体经济

上半年金融监管总局持续引导银行保险机构加大支持力度、优化金融服务,尤其是切实服务扩大内需,推动经济持续回升向好。

上半年信贷投放增长较快,人民币贷款新增15.73万亿元,同比多增2.02万亿元。贷款投放结构进一步优化。上半年,基础设施建设、制造业贷款分别新增3.7万亿元、3.5万亿元,同比分别多增1万亿元、1861亿元。中长期贷款占上半年新增贷款七成。信用贷款同比增速为23.4%,保持较快增长。

同时,企业贷款成本进一步下降。上半年,新发放普惠型小微企业贷款平均利率较去年平均水平下降0.39个百分点。新发放民营企业贷款平均利率较去年平均水平下降0.15个百分点。新发放制造业贷款平均利率持续保持低位。

恢复和支持扩大消费

为提振消费,国家金融监管总局引导银行加大消费服务行业信贷投放。截至2023年6月末,批发零售业、住宿餐饮业、租赁和商务服务业、文化体育和娱乐业贷款余额同比分别增长16.5%、10.8%、16.9%、7.7%,有力支持相关领域消费恢复发展。

为加强对重点领域的金融支持,国家金融监管总局鼓励银行保险机构规范发展消费金融产品和服务,推动银行机构深耕消费金融细分市场,开发多元化消费场景,提升零售服务质量,满足居民合理消费信贷需求。

加强消费贷款用途管理,规范信用卡业务,防范化解消费金融相关风险。鼓励保险机构、消费金融公司和汽车金融公司等商业银行传统消费业务差异化竞争、互补发展,提供专业化金融服务。

持续加大重点领域和薄弱环节支持力度

一是投放力度加大。上半年,制造业贷款新增3.5万亿元,同比多增1861亿元。高技术制造业贷款同比增长26%。普惠型小微企业贷款新增3.8万亿元,同比多增1.1万亿元。民营企业贷款新增5.5万亿元,同比多增9016亿元。数字经济核心产业贷款同比增长23.8%。

二是服务方式优化。上半年末,企业类中长期贷款同比增长17.9%,企业类信用贷款同比增长23.4%,循环贷款余额同比增长27.3%,均高于各项贷款平均增速。普惠型小微企业贷款平均利率同比下降0.49个百分点,民营企业贷款平均利率同比下降0.25个百分点。

积极支持科技创新和绿色发展

银行保险业持续加大对新能源、人工智能、生物制造等先进制造业和战略性新兴产业的资金支持,加大对高水平科技自立自强的支持力度。

据介绍,上半年末,高技术制造业贷款余额同比增长26%。推动数字经济发展,数字经济核心产业贷款同比增长23.8%。积极支持推动经济社会发展绿色化、低碳化,上半年末,银行业金融机构绿色融资余额同比增长33.9%。

个人住房贷款中92%用于支持购买首套房

支持改善民生力度不断加大。住房方面,个人住房贷款投放力度加大,据相关部门负责人介绍,个人住房贷款中92%用于支持购买首套房,合理满足刚需群体信贷需求。住房租赁贷款同比增长90.2%。保障性安居工程贷款持续增长。

积极支持就业创业方面,创业担保贷款同比增长14.9%。引导信贷资金持续投入教育、医疗等社会领域,教育行业贷款同比增长17.4%,助学贷款同比增长21.8%,卫生和社会工作贷款同比增长14.3%。

养老方面,支持补齐第三支柱养老短板。上半年末,养老理财产品同比增长75.1%,个人养老金理财快速增长,特定养老储蓄存款达到377亿元。

不良贷款率同比下降0.08个百分点

主要风险监管指标处于合理区间。初步统计,上半年末银行业金融机构不良贷款余额4万亿元,较年初增加2021亿元。不良贷款率1.68%,同比下降0.08个百分点。商业银行逾期90天以上贷款与不良贷款比例为84.8%,保持较低水平。银行保险机构流动性总体保持平稳。商业银行流动性覆盖率150.9%。保险公司经营活动现金流同比增长。

商业银行累计实现净利润1.3万亿元

风险抵御能力整体充足。初步统计,上半年,商业银行累计实现净利润1.3万亿元,同比增长2.6%,增速较去年同期下降4.5个百分点。商业银行贷款损失准备余额增加4561亿元。拨备覆盖率为206.1%,持续保持较高水平。商业银行资本充足率为14.66%。目前,保险业综合偿付能力充足率190.3%,保持在合理区间。

(文章来源:金融时报)

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