民生银行重要公告:打击信用卡他人代还
信用卡被用于电信诈骗涉案资金流转等非法交易的情况明显增多,银行逐渐加强信用卡管理,严打信用卡他人代还。
(相关资料图)
撰文|张浩东、徐不醒
出品|支付百科
近日,「支付百科」注意到,民生银行信用卡中心发布“关于加强信用卡溢缴款和非本人还款管理的公告”,并对相关操作进行了限制。
01
他人代还风险增强
根据民生银行公告显示,此次加强信用卡业务管理主要涉及两个方面:
一、为保障用卡权益,用户应使用本人账户按账单金额或透支金额还款,避免因非本人还款或超额还款产生溢缴款而影响卡片交易。
二、在满足持卡人合理还款的需求下,民生银行将对非本人账户向本行信用卡账户还款或存入溢缴款设定转入限额。
民生银行将持续加强信用卡溢缴款、非本人还款及异常用卡行为管理,对疑似存在风险的信用卡账户,将视风险状况采取加强核查、限制还款交易、降低授信额度、止付等管控措施。
事实上,禁止非本人还信用卡早有先例,多家国有大行、股份制银行也发布过限制他人代还的相关公告。光大银行曾在相关公告表示,不得将大额资金存入信用卡账户,避免因他人代还或超额还款产生溢缴款而影响卡片交易。
去年还有读者反映,工商银行关闭了他人账户代还信用卡的通道,使用他人信用卡偿还工商银行信用卡无法成功。
「支付百科」认为,有些持卡人刷卡需求高,还款能力变弱,为避免逾期、保护额度,以及实现养卡提额,通过信用卡代还机构还款成为一部分持卡人的首选还款方式。
信用卡代还市场的壮大,逐渐影响银行的利益。对银行来说,在信用卡还款环节,银行为持卡人提供了账单分期服务,但第三方代还这种虎口夺食的行为泛滥,银行不得采取措施维护自身的利益。
另外,信用卡本就是银行发布的一种小额信贷业务,银行需要通过信用卡利息创造营收,如果卡内溢缴款过多,不仅会影响银行收入,还会造成银行管理成本的增加。
02
严控及时止损
据民生银行公告显示,此次加强信用卡他人代还管理也是为防范信用卡被用于电信诈骗涉案资金流转等非法交易,同时引导持卡人合理安排和使用信用卡账户资源。
针对信用卡代还行为,相关金融部门曾公布三种常见模式,分别是信用卡套现模式、“套路贷”模式和线上代偿模式。
「支付百科」从信用卡代还犯罪的案例中发现,利用信用卡套现模式进行还款的套路复杂,大部分是在代还APP上进行套现操作。代还机构会引导持卡人在APP内创建订单,依靠虚假商品交易将资金从信用卡内刷出,进行返还操作就可完成信用卡代还,该行为涉嫌非法从事资金支付结算业务。
而“套路贷”模式是指信用卡代还平台垫付用户信用卡欠款,并取得对用户的债权,用户需定期向代还平台偿还贷款。借款人的信用卡欠款被转移至代偿平台。值得注意的是,持卡人无法预测代偿平台是否会按照约定履行代还条约,以及会通过什么方式进行催回欠款。
目前,监管部门对代还中的“套路贷”模式和信用卡套现模式风控较严,曾多次提醒用户其中风险。不过线上代还模式虽然能够监测,但有些代还机构会通过小广告的形式吸引持卡人并建立联系,形成代还交易。
如果使用代还机构的银行卡或信用卡进行还款,有两方面的风险:
一是,不确定代还机构的钱是否来源于正当渠道,如果涉嫌洗钱行为,持卡人也会被以帮信罪处罚;
二是,银行会对还款记录进行监测,如果使用他人银行卡或信用卡还款而引起银行风控系统警示,可能会导致信用卡降额封卡。
随着各大银行接连关闭信用卡他人代还的通道,无疑会使一人代多人还款的现象被遏制。在加强信用卡业务整治的大环境下,也许会有更多的银行禁止信用卡他人代还。
标签:
您可能也感兴趣:
为您推荐
【新华解读】5月外汇储备规模下降283亿美元 趋势上继续保持基本稳定
【财经分析】双柜台模式倒计时:有助改善港股流动性 丰富离岸人民币产品选择 焦点讯息
【机构观债】5月利率债与信用债交易活跃度分化 成交信用债久期略有增加
排行
精彩推送
- 民生银行重要公告:打击信用卡他人代还
- 2023年房屋征收,拆迁补偿协商处理,这5点要注意
- 豪华车别乱买 最新保值率榜单出炉 奔驰第三 特斯拉第九
- 2023年06月07日[国企改革]涨停板金字塔_全球微速讯
- 环球快消息!谢幕,并且插科打诨 —魔界剧团解析 Part.1 ...
- 最新:中消协发布消费警示:警惕培训班退费骗局
- 今日最新!深圳市气象台发布暴雨橙色预警【II级/严重】【2023...
- 普通人10万存定期还是存活期?
- 杭州热电:董事长许阳因工作调整辞职_每日聚焦
- 系统教程篇:让windows系统自动关闭停止响应的程序
- 西藏天路(600326)6月7日主力资金净买入1240.44万元|当前热闻
- 赔偿金收据如何写?
- 著名经济学家徐洪才:中国新型城市化还有后半场,到2050年要...
- 全球看热讯:重现秀发光彩的秘密 松下EH-NX71吹护机评测
- 卡霍夫卡水电站大坝遭袭 芝加哥期货交易所主要农产品期价上涨
- 国科微2亿元于杭州新设子公司 含集成电路销售业务
- 高考首日,考生乘坐“爱心送考车”奔赴考场
- 红豆股份(600400)6月7日主力资金净卖出420.99万元
- 环球滚动:以时光沉淀专业 中欧基金荣获“明星基金”三项大奖
- 焦点简讯:亨迪药业06月07日主力资金大幅流出
- 世界报道:长春6月12日停电通知!涉及农安县这些地方!
- 中方对卡霍夫卡水电站堤坝被破坏表示严重关切 吁全力保护...
- 焦点速讯:稷山小学生体验田园生活,感受麦收景象
- 世界要闻:环保“童”行 “分”享六一 昌平区举办儿童节趣味活动
- 要闻速递:陈梦最新消息!参加国科大附属学校活动,戴红领巾...
- 世界热门:夏县:小麦抢收秋粮复播一条龙
- runoob菜鸟教程官网_runoob菜鸟教程
- 【全球热闻】聚焦“新消费、新场景、新动能” 2023上海消...
- 32辆电动车实测:特斯拉Model S续航里程最长,小鹏G9超出标...
- 焦点关注:岳阳兴长:公司惠州项目预计于2023年9月投产
- 【天天热闻】发现2例!均为密接!已隔离!
- 众合科技6月7日大宗交易成交6439.09万元
- 内黄县气象台发布高温橙色预警【Ⅱ级/严重】【2023-06-07】
- 环保“童”行 “分”享六一 昌平区举办儿童节趣味活动 滚动
- 【新华解读】5月外汇储备规模下降283亿美元 趋势上继续保持...
- 今日热搜:建工修复拟定增募不超2.25亿元 2021年上市募3.04亿元
- 海尔热水器怎么调温度视频教程(海尔热水器怎么调温度)
- 2023年06月07日19时54分日元/人民币汇率最新报价
- 【财经分析】双柜台模式倒计时:有助改善港股流动性 丰富离...
- 微资讯!在线看漫画_飒漫乐画_妃夕妍雪 - 看漫画_在线看漫画
- 【机构观债】5月利率债与信用债交易活跃度分化 成交信用债久...
- 爱科赛博6月14日上交所首发上会 拟募资3.8亿元
- 康希通信6月14日上交所首发上会 拟募资7.82亿元
- 世界看热讯:GIC Private Limited增持中国中免(01880)43.39...
- 天源环保:污泥碳化和生物质秸秆碳化研发项目采用了热储能技术...
- 环球今日报丨解决1000余个供电质量问题 国网重庆电力加速推...
- 天通股份(600330)6月7日主力资金净卖出1009.32万元
- 【环球快播报】男孩背脑瘫同学10年今天一起高考:希望还能继...
- 魔兽世界PK大赛规则_魔兽世界pk
- 焦点短讯!证监会同意蓝箭电子、君逸数码创业板IPO注册
- 【收评】白糖日内上涨1.48% 机构称白糖短期内外出现劈叉 天...
- 6月7日江苏屿鑫金属不锈钢报价上涨|环球今日讯
- 八闽岳祖白岩山-环球观速讯
- 全球时讯:2022年信托行业评级初评结果出炉
- 世界看热讯:基金发行降冰点继续,募集失败三天两例涉同一公司
- 20宝龙04:交易异常波动,二次盘中停牌
- 【环球新要闻】碳中和板块涨0.06% 中远海科涨7.45%居首
- 全球微速讯:西安“的哥”护航学子“赴考路” 考生:考上理...
- 焦点热门:天无绝人之路的意思相同的诗句_天无绝人之路的意思
- 小桔能源获2023年中国充换电行业十大运营商奖
- 凡人微光|师恩难忘
- 全球热点评!虚拟数字人近日热度持续攀升 多家A股公司早已前...
- 报道:赴考满分!送考满分!高考首日,好的故事开头
- 马加爵自悔书_马加爵遗书|今日观点
- i wanna be the guy怎么设置难度_i wanna be the guy按键|世界动态
- 国家医保局:1-4月基本医疗保险基金总收入11403.13亿元,同比...
- 日本低保申请数连续3年增加 或受新冠疫情及物价上涨影响_世...
- 双星新材股东户数下降1.34%,户均持股10.48万元
- 世界热头条丨商品日报(6月7日):20号胶、沪胶携手反弹 甲...
- 中国石油北京项目管理公司:免去胡继勇寰球项目管理公司党委...
- 每日头条!糖艺的做法视频_糖艺制作过程简介介绍
- 张杰穿越三部曲专辑_张杰 穿越三部曲-焦点热讯
- 一生关爱年金险好吗?保障内容是什么?_世界即时看
- 焦点热门:赛尔号精灵图鉴大全(赛尔号精灵图鉴大全最新)
- 每日速讯:长春高新跌停 西部证券东莞证券在其高点唱多
- 热门看点:导游暗讽游客不消费 昆明文旅局:吊销涉事人导游证
- 世界今日报丨德方纳米跌6.38% 华金证券在高点附近喊买入
- 四季之美作文350字
- 人民网涨10.01% 三个交易日机构净买入1.74亿元
- 新澳股份涨2.22% 三个交易日机构净买入1.23亿元
- 排列组合计算器A9_排列组合计算器-天天速讯
- 快资讯:润达医疗龙虎榜:机构净卖出7366万元
- 注意!菲菱科思:特定股东张海燕计划减持不超过100万股_天天滚动
- “身兼多职”,社区达人用业余时间为社区居民点亮乐趣_环球今...
- 每日看点!连夜通报!发现2例,已隔离
- 阿里健康在上海成立数据技术合伙企业
- 通光线缆:目前暂无产品应用在大模型计算的配套中_讯息
- “七连增”!5月央行黄金储备环比上升51万盎司
- 环球聚焦:【金融街发布】外汇局:5月末我国外储规模为31765...
- 【播资讯】提醒!端午节假期首日火车票6月8日开售
- 万润新能创新低 上市即巅峰超募48.8亿东海证券保荐
- 2023年山东省养老金调整方案公布了吗?怎么涨?算算你能涨多...
- 腾远钴业跌2.84% 上市即巅峰超募30亿东兴证券保荐-当前关注
- 邮政快递已妥投是什么意思_已妥投是什么意思
- 快看:中国体育彩票7星彩第23064期
- 焦点热议:无往而不利_关于无往而不利介绍
- 货拉拉为爱再次行动,助力“千愿牵手”公益助童活动 当前速递
- 天天快看点丨(港澳台)多项数据显示台湾经济成长压力仍在
- 天天头条:锡装股份创新低 去年募11.98亿兴业证券保荐
- 半导体板块涨1.37% 金禄电子涨20.02%居首 环球新资讯